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2020年07月30日 08:16

健康险:向下拓展市场的挑战

自从2014年以来,健康险保持了高增长,究其原因,除了个人对健康保障的需求正在快速增长之外,核心是保险公司通过降低保费扩大了用户群体。这颇为类似过去几年互联网公司一直奉行的下沉市场策略,在存量客户见顶之后,通过低价以吸引更多增量客户进入。

 

不同于互联网公司以开发三线城市以下的策略,健康险的保险密度较低,仍然集中在开发三线以上城市,大中型城市是主战场。不过,虽然随着市场消费能力的提升,用户对健康险...

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2020年07月27日 07:54

商业长期护理险发展的挑战

在2020年5月,国家医保局出台文件《关于扩大长期护理保险制度试点的指导意见》,长护险明确为独立的社保险种,从职工医保缴费人群开始,先期的保障只从重度失能人员开始,并将试点扩大到所有省份。

随着政府支付方的明确,以补充为主的商业长护险的发展也获得了政策框架。不过,不同于商业健康险,商业长护险的发展仍面临较大的挑战。主要的发展困境有三点:购买和使用之间有巨大的时间差距、保费昂贵和为提高保障度拉高了...

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2020年07月22日 07:55

政策性互联网医疗平台将改变市场结构

近日,国办在《关于进一步优化营商环境更好服务市场主体的实施意见》中表示:“在保证医疗安全和质量前提下,进一步放宽互联网诊疗范围,将符合条件的互联网医疗服务纳入医保报销范围,制定公布全国统一的互联网医疗审批标准”。这表明,互联网医疗的范围会进一步拓宽,并明确了互联网医疗纳入医保报销这一既定政策的推进。不过,互联网医疗审批标准将全国统一,这意味着当前以省级为单位制定的审批标准将全国统一,行业将进一步规...

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2020年07月20日 07:45

从GoHealth上市看健康险渠道变革

GoHealth是美国一家互联网健康险销售平台公司,该公司已于近日上市。从GoHealth的发展历程来看,高额的赔付型健康险的在线销售依然高度依赖于代理人,这主要源于健康险产品的复杂性,这也意味着专业性是在线销售的关键而非仅仅是流量。

 

GoHealth已成立19年,但真正的发展是在美国平价法案(ACA)实施之后,早期是以商业个险为主,但随着个险市场出现巨额亏损,大保险公司纷纷撤出这一市场,高度依赖于大公司业务的GoHealth也...

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2020年07月16日 08:22

向下层市场拓展:从普惠健康险看商业医保的趋势

自百万医疗险获得快速扩张以来,商业医疗保险向下层市场拓展的趋势日益明确,城市普惠健康险的发展只是这一趋势下的产物。

 

类寿险的重疾险始终是健康险市场的定海神针,占据到市场的60%左右,但赔付型保险近年来也获得了较快的增长,这主要是由于健康险市场向下层市场拓展所致。原先的赔付型保险一直是以团险为主,尤其是以企业补充医疗保险为主,保费在500-1500元之间,大都没有免赔额或者免赔额较低,保额普遍不高,更多作...

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2020年07月13日 07:46

城市普惠健康险的挑战和趋势

​过去几年来,以城市为单位的普惠型健康险逐步得到了一定的拓展,虽然整体规模还极小,但获得了市场的一定关注。

 

由于中国医保的广覆盖低水平,用户的需求集中在提高医疗保障的深度。因此,除了发展医保作为覆盖全民的安全网,商业健康险成为满足用户需求的主要工具。商保更市场化也更灵活,但保费价格按照市场来定价,对用户按照年龄收取保费,而对有既往症的用户和老年人则是直接拒保。商保为了保证盈亏平衡,对保险产品...

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2020年07月08日 07:12

整合医保的商保补充市场发展镜鉴

不管是以医保为主导的国家还是以商保为主导的市场,如何在医保之上提高保障是政策制定者一直在推动的。由于医保的保障受到收入的限制,只能以收定支,虽然通过持续的结构化改革可以逐步提高保障,但有经济支付能力的用户对保障的需求仍然在不断提升。大部分国家除了发展医保作为覆盖全民的安全网,都是通过发展商业健康险来满足有需求的用户。商保更市场化也更灵活,但保费价格按照市场来定价,对于年龄大的用户往往收取高额保费,...

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2020年07月06日 09:08

垂直整合医疗行业 支付方推动市场创新

按照自熊彼特开创、克里斯坦森改良后的破坏式创新理念,所谓行业的创新可以分为来自外部冲击者的完全改变原有路径的破坏式创新和主要来自内部的突破原有技术或商业模式的突破式创新。

 

由于在高度专业化的医学领域,病人是不可能通过完全自助的方法来给自己治疗疾病的。只要医疗的核心还是问诊,任何的创新都还是要回归到医生的服务上来。另一方面,医疗领域的支付主要是由以医保和商保为主的支付方来制定规则的,并不是供需...

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2020年07月01日 08:57

分级诊疗如何有解?

过去十年来,医改对分级诊疗投入了较大的资金和精力,但收效并不明显,不仅基层的占比日趋萎缩,一二级医院的占比也在逐步减小,三级医院一枝独秀,不仅持续增长,且增速出现两位数的反弹。在持续的政策推动和资金支持下,分级诊疗为何显示不出效果?其中哪些因素阻碍了发展,是否能找到可行的解决方案?

 

从数字来看,基层虽然仍然是门诊最大的组成部分,但在整体医疗机构中的占比和增速都是最慢的。2015-2019年,基层的门诊...

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